Predstavitev 20 največjih družb portfelja RS in SDH

Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2022

*Bank of New York Mellon ima navadne delnice v vlogi depozitarja za imetnike GDR in ni upravičeni lastnik teh delnic. Imetniki GDR imajo pravico zamenjati GDR za delnice. Imetniki GDR lahko pravice iz naslova deponiranih delnic uveljavljajo samo preko depozitarja GDR in se nimajo pravice neposredno udeležiti skupščine delničarjev ali izvrševati glasovalne pravice iz naslova deponiranih delnic. Med največjimi posamičnimi imetniki GDR sta Brandes Investment Partners, L.P., in EBRD; od katerih ima vsak v lasti več kot 5- in manj kot 10-odstotni lastniški delež NLB (informacija o lastništvu GDR temelji na samoprijavi posameznih imetnikov GDR na podlagi določil slovenskega prava).

Komentar poslovanja v letu 2021

NLB Skupina je v letu 2021 dosegla več pomembnih poslovnih mejnikov:

• izvedla je prevzem preostanka delnic Komercijalne Banke, s katerim je NLB povečala lastniški delež na 88,28 %;
• izvedla je konsolidacijo poslovanja v Črni gori, z združitvijo bank NLB Banka, Podgorica, in Komercijalna Banka, Podgorica;
• izvedla je prodajo 100 % navadnih delnic Komercijalne Banke Banja Luka;
• začela je širiti dejavnost poslovanja na področju lizinga v Srbiji in Severni Makedoniji;
• prvič v zgodovini je uvedla mesečna nadomestila za povprečna mesečna stanja sredstev fizičnih oseb nad določenim zneskom. 

Poslovanje NLB Skupine je bilo v letu 2021 zelo uspešno, saj je ustvarila rekordno visok dobiček po davkih v višini 236,4 mio EUR, kar je za 67,3 % oz. za 95,1 mio EUR več kot v prejšnjem letu (141,3 mio EUR, ob izključitvi pozitivnega vpliva nakupa Komercijalne Banke). V spodbudnem poslovnem okolju je dosegla izjemno rast čistih opravnin in rast kreditov, na dosežene rezultate pa so pozitivno vplivali tudi negativni strošek tveganja in nekateri enkratni učinki. NLB Skupina je povečala tržne deleže v vseh segmentih poslovanja, pri čemer so vse bančne članice, ki poslujejo v jugovzhodni Evropi, poročale o solidnem neto dobičku in k rezultatu NLB Skupine po davkih prispevale 39 %.

Čisti obrestni prihodki so se glede na enako obdobje lani povečali za 109,8 mio EUR, predvsem zaradi prispevka skupine Komercijalne Banke, tudi brez tega učinka pa bi bili za 4 % višji kot leta 2020. Čisti obrestni prihodki so kljub padanju donosov porasli predvsem zaradi večjega obsega vrednostnih papirjev in kreditov, delno pa so jih nižali večji obseg denarnih sredstev in stanj pri centralni banki (negativne obresti). Čiste opravnine so se povečale za 39 %, za 14 % brez prispevka skupine Komercijalne Banke. Rast je bila dosežena v vseh bankah v skupini, najvišja pa v NLB zaradi porasta čistih provizij za upravljanje premoženja, prilagajanja cenovne politike paketov, višjih čistih provizij bančnega zavarovalništva, višjih provizij za organizacijo sindiciranih posojil in uvedbe nadomestil za visoka stanja depozitov. Oslabitve in rezervacije za kreditna tveganja so bile sproščene v neto višini 35,8 mio EUR, večinoma zaradi uspešnega poplačila bilančnih in zunajbilančnih izpostavljenosti ter spremenjenih parametrov zaradi ugodnejših makroekonomskih napovedi, druge oslabitve in rezervacije pa so bile oblikovane v višini 27,1 mio EUR, večinoma zaradi rezervacij za prestrukturiranje in rezervacij za pravna tveganja, predvsem v zvezi s Komercijalno Banko.

Kakovost kreditnega portfelja je dobra. Delež nedonosnih izpostavljenosti NPE se je v letu 2021 znižal in dosega nizko vrednost (1,7 %). Kapitalski položaj NLB Skupine presega regulatorne zahteve. Tudi likvidnostni položaj NLB Skupine ostaja zelo močan, z visokim obsegom razpoložljivih likvidnostnih rezerv.

NLB je v letu 2021 izvedla dve skupščini delničarjev in delničarjem izplačala dividende v skupni višini 92,2 mio EUR.

Osnovni finančni kazalniki

Osnovni podatki iz izkaza uspeha                                                

Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države

NLB Skupina je v letu 2021 večinoma dosegla oz. presegla ciljne vrednosti meril iz Letnega načrta upravljanja za leto 2021 (LNU). Anualizirana čista dobičkonosnost kapitala (ROE) je bila v letu 2021 za več kot 5 odstotnih točk višja od ciljne vrednosti. Vrednost kazalnika CIR je zaostala za ciljno vrednostjo iz LNU, saj ta ni upoštevala stroškov integracije Komercijalne Banke. Kapitalska ustreznost se je še izboljšala in presegla pričakovanja iz LNU, enako velja za kakovost kreditnega portfelja, merjeno s kazalnikom NPE. Ciljno razmerje LTD ni bilo doseženo, čeprav je NLB v letu 2021 uvedla nadomestila za visoka stanja depozitov ter s tem omejila priliv depozitov in preusmerila likvidnost v druge finančne produkte, kar se je odrazilo v dvigu vrednosti kazalnika. Neto obrestna marža, katere trend padanja se je nadaljeval tudi v letu 2021, je presegla pričakovanja iz LNU.

***Izračun za leto 2020 ne upošteva pozitivnih učinkov negativnega dobrega imena, ki je nastal ob zaključku postopka nakupa Komercijalne Banke a.d. Beograd (Komercijalna Banka). Upoštevajoč navedene učinke je ROE za leto 2020 znašal 15,4 % in ROA 1,8 %.

****Podatki za leto 2019 so prilagojeni spremenjenim shemam, ki jih je predpisala Banka Slovenije (prestavitev nekaterih postavk iz čistih drugih prihodkov v splošne in administrativne stroške). Več podrobnosti se nahaja v Letnem poročilu 2020 v pojasnilu 2.3. v Revidiranih računovodskih izkazih NLB Skupine in NLB.

*****Izračunano na podlagi povprečnih obrestonosnih sredstev. Skupina Komercijalne Banke vključena od leta 2021..

Družba pri svojem poslovanju upošteva naslednje referenčne kodekse: