Osnovni podatki o dejavnosti
NLB Skupina je največja bančna in finančna skupina v Sloveniji, ki se osredotoča na izbrane strateške trge v jugovzhodni Evropi (JVE). Pokriva tržišča s populacijo okoli 17 milijonov prebivalcev. NLB Skupino sestavljajo (i) matična banka NLB, d. d., v Ljubljani, (ii) šest hčerinskih bank na območju nekdanje Jugoslavije, (iii) več družb za pomožne storitve (upravljanje premoženja in nepremičnin ipd.) in (iv) manjše število nestrateških odvisnih podjetij, ki so v postopku nadzorovanega zapiranja/prodaje. Glavna dejavnost NLB, d. d., je bančništvo, ki ga dopolnjujejo vzajemno priznane in dodatne finančne storitve. Banka in njene bančne članice v Skupini so sistemsko pomembne institucije v petih državah.
Pomembnejši poudarki o NLB Skupini:
– več kot 1,86 milijona aktivnih strank,
– razširjena poslovna mreža s 318 poslovalnicami, največja ponudnica bančnih storitev v Sloveniji, kjer tržni delež (celotna sredstva) znaša 23,80 %,
– vodilni položaj na izbranih trgih JVE, s pomembnim potencialom rasti,
– stabilno in dobičkonosno poslovanje,
– lastni viri financiranja in močan kapitalski položaj,
– stalno izboljševanje kreditnega portfelja.
NOVA LJUBLJANSKA BANKA, D. D.
| Število zaposlenih: 5.878 (NLB skupina) |
| Lastniški delež RS: 25,00%, plus 1 delnica |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2020
|
Lastnik |
Delež las. (%) |
|---|---|
| THE BANK OF NEW YORK MELLON – FIDUCIARNI RAČUN* |
60,39 |
| REPUBLIKA SLOVENIJA | 25,00 |
| DRUGI DELNIČARJI | 14,61 |
| SKUPAJ | 100,00 |
*Bank of New York Mellon ima delnice v vlogi depozitarja za imetnike GDR in ni upravičeni lastnik teh delnic. Imetniki GDR imajo pravico zamenjati GDR za delnice. Imetniki GDR lahko pravice iz naslova deponiranih delnic uveljavljajo samo preko depozitarja GDR in se nimajo pravice neposredno udeleževati skupščin delničarjev ali izvrševati glasovalne pravice iz naslova deponiranih delnic. Med največjimi posamičnimi imetniki GDR so Brandes Investment Partners, L.P., EBRD in Shroders plc, od katerih ima vsak v lasti več kot 5- in manj kot 10-odstoten lastniški delež NLB (informacija o lastništvu GDR temelji na samoprijavi posameznih imetnikov GDR na podlagi določil slovenskega prava).
Poslovanje skupine v letu 2019
NLB Skupina je v letu 2019 nadaljevala stabilno in dobičkonosno poslovanje. Ustvarila je 193,6 mio EUR neto dobička in 11,7-odstotni donos na kapital. Redni dobiček pred oslabitvami in rezervacijami se je zvišal za 4 % in je dosegel 212,2 mio EUR, kar je zgodovinsko najvišja vrednost. Na trgih JVE so vse bančne članice poslovale dobičkonosno in k dobičku NLB Skupine pred davki prispevale 43 %.
Čisti prihodki NLB Skupine so se v letu 2019 zvišali tako zaradi rasti čistih obresti kot tudi zaradi prejetih čistih opravnin in provizij. Stroški so znašali 301,4 mio EUR, kar je za 4 % oz. 12,8 mio EUR več kot leto prej, večinoma zaradi višjih stroškov dela, tehnologije ter stroškov svetovanja in nadzora. Delež stroškov v neto prihodkih (CIR) se je posledično zvišal za 0,2 odstotne točke.
Bilančna vsota Skupine NLB je konec leta 2019 znašala že 14,17 mrd EUR, kar je za dobrih 11 % več, kot je znašala konec leta 2018. Skupina je nadaljevala trend izboljševanja kakovosti kreditnega portfelja, ki se je odrazil v znižanju deleža slabih posojil s 6,9 % na 3,8 %. Doseženi kazalniki likvidnosti in kapitalske ustreznosti so stabilni in so trdna podlaga za nadaljnjo rast.
Leto 2019 je bilo za NLB pomembno tudi zato, ker je bil dokončno zaključen postopek privatizacije NLB, ki ga je vodil SDH. Po zaključenem postopku prodaje 10-odstotnega lastniškega deleža NLB v lasti RS so prenehale veljati mnoge omejitve v zvezi s poslovanjem NLB, ki so bile uvedene decembra 2013. Pred zaključkom te druge faze privatizacije je NLB izvedla skupščino in delničarjem izplačala 142,6 mio EUR dividend, od tega jih je RS prejela 49,9 mio EUR. Po izvedeni prodaji delnic so bile bonitetne ocene NLB izboljšane.
Osnovni finančni kazalniki
| 2019 | 2018 | 2017 | |
|---|---|---|---|
| ROE PO OBDAVČITVI | 11,70 | 11,80 | 14,40 |
| ROA PO OBDAVČITVI | 1,50 | 1,60 | 1,90 |
| CIR | 58,70 | 58,50 | 58,40 |
| LTD | 65,50 | 68,30 | 70,80 |
| FINANČNI VZVOD (SREDSTVA/KAPITAL) | - | - | 9,70 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
| 2019 | 2018 | 2017 | |
|---|---|---|---|
| KREDITI BANKAM | 93.403.000 | 118.696.000 | 510.107.000 |
| KREDITI STRANKAM, KI NISO BANKE | 7.589.724.000 | 7.124.633.000 | 6.912.333.000 |
| SKUPAJ SREDSTVA | 14.174.088.000 | 12.740.029.000 | 12.237.745.000 |
| KAPITAL | 1.730.897.000 | 1.657.444.000 | 1.688.163.000 |
| VLOGE STRANK, KI NISO BANKE | 11.612.317.000 | 10.464.017.000 | 9.878.378.000 |
| KREDITI BANK | 170.385.000 | 258.423.000 | 279.616.000 |
Osnovni podatki iz izkaza uspeha
| 2019 | 2018 | 2017 | |
|---|---|---|---|
| ČISTE OBRESTI | 318.487.000 | 312.910.000 | 309.316.000 |
| ČISTE OPRAVNINE (PROVIZIJE) | 170.339.000 | 160.615.000 | 155.418.000 |
| STROŠKI | –301.406.000 | -288.656.000 | -284.709.000 |
| REZULTAT PRED OSLABITVAMI IN REZERVACIJAMI | 212.194.000 | 204.613.000 | 202.999.000 |
| OSLABITVE IN REZERVACIJE | –994.000 | 23.277.000 | 29.530.000 |
| ČISTI DOBIČEK/IZGUBA OBRAČUNSKEGA OBDOBJA | 201.818.000 | 211.577.000 | 233.314.000 |
| ČISTI DOBIČEK LASTNIKOV OBVLADUJOČE BANKE V OBRAČUNSKEM OBDOBJU | 193.576.000 | 203.647.000 | 225.069.000 |
Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države
| EKONOMSKA MERILA | REALIZACIJA 2019 | LNU 2019 |
|---|---|---|
| ROE (v %) | 11,70 | 11,00 |
| CIR (v %) | 58,70 | 61,80 |
| LTD (v %) | 65,50 | 70,00 |
| Delež NPL v vseh posojilih (v %) | 3,80 | 6,20 |
| Kapitalska ustreznost (v %) | 16,30 | 17,80 |
| Obrestna marža (v %) | 2,48 | 2,50 |
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Novembra 2019 je NLB Skupina sprejela novo, celovito petletno strategijo za zaščito in krepitev svojega tržnega položaja v domači regiji ter dejavno sodelovanje pri rasti in konsolidaciji trga. Strateška osredotočenost Skupine ostaja nespremenjena. Skupina namerava nadaljevati svoje aktivnosti in hkrati krepiti svoj način poslovanja, s čvrsto bilanco stanja, s hčerinskimi družbami, ki se same financirajo in stalno rastejo, ter s stabilnim financiranjem iz naslova depozitov. Skupina sledi svoji viziji, da bi postala inovativna, da bi zagotavljala preproste rešitve, usmerjene h kupcu, in da bi bila osredotočena na Slovenijo in države JVE. Strateške prioritete Skupine so: (i) okrepitev obstoječih poslovnih področij, (ii) vzpostavitev alternativnih/novih virov prihodkov z inovativnimi rešitvami, (iii) nadaljnja obširna digitalizacija, (iv) povečanje osredotočenosti na stranko, (v) stroškovna učinkovitost in (vi) razvoj zaposlenih.
Srednjeročni strateški in finančni cilji Skupine za obdobje 2020–2023, ki jih je nadzorni svet NLB odobril novembra 2019:
- neto obrestna marža > 2,7 %,
- LTD < 95 %,
- količnik skupnega kapitala okoli 16,25 %,
- razmerje med stroški in prihodki (CIR) okoli 50 %,
- strošek tveganja < 90 b. t.,
- delež nedonosnih izpostavljenosti < 4 %,
- ROE okoli 12 %,
- izplačilo dividend (kot odstotek dobička Skupine) ~ 70 %.
Srednjeročni cilji Skupine so trenutno v procesu pregleda, saj bo imela epidemija covida-19 po oceni NLB verjetno negativen vpliv na njihovo doseganje v prvotno predvidenem časovnem obdobju (do leta 2023).
Matična družba NLB pri svojem poslovanju upošteva sledeče referenčne kodekse:
|
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
|
Kodeks korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države |
NE |
Predstavitev 20 največjih družb v RS
.jpg)
