Predstavitev 20 največjih družb portfelja RS in SDH

Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2023

Komentar poslovanja v letu 2022

SID banka je v letu 2022 poslovala z dobičkom, ki je precej presegel planirano vrednost, a bil bistveno nižji kot leta 2021. Dobiček je presegel plan predvsem zaradi nižjih stroškov poslovanja, pa tudi višjih obrestnih in neobrestnih prihodkov, korigiranih za učinke PS in FOF ter nižjih korigiranih neto odhodkov za oslabitve in rezervacije. V primerjavi z letom 2021 je dobiček nižji za 15,8 mio EUR predvsem zaradi enkratnih učinkov poslovanja v letu 2021 (odplačila kreditov večjega upnika) in neto odhodkov iz odprave oslabitev kreditov v letu 2022, korigiranih za učinke PS in FOF  (v letu 2021 je imela Banka neto prihodke).

Čiste obresti so bile glede na leto 2021 nižje za 13,5 %. Upad je predvsem posledica rasti odhodkov za obresti zaradi rasti tržnih obrestnih mer in prenehanja pozitivnih učinkov negativnih obrestnih mer za TLTRO v zadnjem kvartalu leta 2022, kot tudi zaradi enkratnih učinkov iz odplačila kreditov v letu 2021. Čisti neobrestni prihodki, korigirani za učinke PS in FOF, so glede na leto 2021 nižji za 39 % (9,6 mio EUR), kar je posledica enkratnih učinkov v letu 2021, brez enkratnih učinkov pa so se čisti neobrestni prihodki zvišali za 5,0 %.

Stroški Banke so se zvišali za 5 % in dosegli 21,7 mio EUR, kar je 11 % manj kot je bilo planirano. 73 % vseh stroškov predstavljajo stroški dela, ki so se glede na leto 2021 povečali za 9,3 %, kar je v veliki meri povezano z vključitvijo nagrad za poslovno uspešnost za leto 2022 med stroške tega leta. Stroški dela so sicer nižji od plana. Stroški storitev so bili za 5,2 % nižji kot v 2022 in so prav tako zaostali za planom predvsem zaradi nižjih stroškov licenc za programsko opremo, stroškov reklam in sponzorstva in stroškov vzdrževanja programske opreme.

Neto odhodki za oslabitve in rezervacije, korigirani za učinke PS in FOF, so znašali 0,4 mio EUR, medtem ko je Banka v letu 2021 sproščala oslabitve in rezervacije in ustvarila neto prihodke v višini 4,8 mio EUR.

Celotni kapital Banke se je v letu 2022 znižal za 41 mio EUR (-8,3%) zaradi rasti obrestnih mer, ki so povzročile negativni akumulirani drugi vseobsegajoči donos. Kapitalska ustreznost kljub znižanju ostaja ugodna in je presegla ciljno vrednost iz LNU.

Kreditni portfelj je konec leta 2022 znašal 1.692 mio EUR in se vrednostno glede na leto prej ni spremenil, spremenila pa se je struktura kreditov. Krediti strankam, ki niso banke, so se povečali za 182,8 mio EUR (+15,2%),  medtem ko so se krediti bankam znižali za skoraj 37 % (182,6 mio EUR), od tega za 115,8 mio EUR zaradi predčasnih vračil kreditov. Delež neto kreditov bankam znaša 18 %, medtem ko je v začetku leta znašal 29 %.

Osnovni finančni kazalniki

Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja

Osnovni podatki iz izkaza uspeha                                                

Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države

Dosežene vrednosti kazalnikov ROE, deleža NPL, obrestne marže in kapitalske ustreznosti so bile v letu 2022 boljše kot je določal Letni načrt upravljanja za leto 2022 (LNU). Od ciljne vrednosti iz LNU negativno odstopa le vrednost kazalnika CIR, ki je v letu 2022 znašal 82 %, njegova vrednost pa se je glede na leto 2021 zvišala za 20,7 o. t. Normaliziran CIR (korekcija za učinke posojilnih skladov (PS) in FOF)* je bil nižji in znaša 67,47 %, kar je 15,5 o. t. pod planirano vrednostjo in je posledica tako višjih realiziranih normaliziranih prihodkov, kot tudi nižjih realiziranih stroškov. Stroški SID banke (v nadaljevanju tudi: Banka) so se sicer zvišali za 5 % in dosegli 21,7 mio EUR, njihova višina pa je bila za 11 % nižja kot je bilo planirano.

V letu 2022 je Banka realizirala vsa strateška merila iz LNU.

Izpolnjevanje Kodeksa korporativnega upravljanja