Osnovni podatki o dejavnosti
SID banka, d. d., Ljubljana (SID banka) je specializirana spodbujevalna, izvozna in razvojna banka s pooblastilom za izvajanje trgu dopolnilnih dolgoročnih finančnih storitev na različnih področjih, pomembnih za trajnostni razvoj RS. Med dejavnostmi, ki jih SID banka izvaja, je temeljna dejavnost financiranje na področju tržnih vrzeli, kamor spadajo predvsem mala in srednje velika podjetja (MSP), razvojni, okoljevarstveni, infrastrukturni in energetski projekti ter internacionalizacija podjetij.
Pri izvajanju storitev lahko SID banka uporablja v EU in slovenski zakonodaji razpoložljive finančne instrumente, kot so krediti, garancije in druge oblike jamstev in prevzemanja tveganj, odkupi terjatev, finančni zakup, finančni inženiring, koncesijski krediti in drugi instrumenti mednarodnega razvojnega sodelovanja, kapitalske naložbe in druge oblike financiranja, ter jih vključuje v razvojno-spodbujevalne programe financiranja.
SID banka po pooblastilu RS izvaja naslednje dejavnosti: (i) zavarovanje pred nemarketabilnimi riziki (v imenu in za račun RS zavaruje tiste komercialne in nekomercialne rizike izvoznih transakcij, ki jih zaradi njihove narave in stopnje rizičnosti zasebni pozavarovalni sektor ni pripravljen prevzeti ali pa ima za to omejene zmogljivosti), (ii) upravljanje sklada skladov za izvajanje finančnih instrumentov v okviru evropske kohezijske politike 2014–2020, (iii) izvajanje jamstvene sheme in poroštev za investicije ter (iv) upravljanje emisijskih kuponov in kjotskih enot.
SID BANKA, D. D.
Število zaposlenih: 201 |
Lastniški delež RS: 99,41 % |
Lastniška struktura (Top 5) na dan 30. 6. 2020
Lastnik | Delež las. (%) |
---|---|
REPUBLIKA SLOVENIJA | 99,41 |
SID banka, d. d., Ljubljana | 0,59 |
Poslovanje skupine v letu 2019
Uspešno zaključena prodaja SID - PKZ in Intereurope, doseženo delno predčasno poplačilo terjatev do Mercatorja, uspešna izdaja nove sedemletne 200-milijonske obveznice ter širjenje nabora produktov in storitev se kažejo v dobrih poslovnih rezultatih.
Banka je dosegla 23,9 mio EUR obrestnih prihodkov in presegla tako plan kot tudi realizacijo v predhodnem letu. Neobrestni prihodki so znašali 41,3 mio EUR in so prav tako bistveno presegli neobrestne prihodke iz predhodnega leta in planirane prihodke.
Izjemno visoki neobrestni prihodki so v veliki meri posledica enkratnih dogodkov (prodaje SID - PKZ in predčasnega poplačila kreditov Skupine Mercator s pomočjo monetizacije nepremičnin v Sloveniji) in prihodkov iz naslova negativnega rezultata posojilnih skladov. Posledično je banka dosegla izjemno visok čisti dobiček in ROE. Poleg tega je banka presegla vse ostale bistvene finančne kategorije (kot npr. obseg kreditiranja bank in nebančnih subjektov, ekonomska merila, ki jih je v LNU za leto 2019 določil SDH).
Bilančna vsota banke je znašala 2,4 mrd EUR in se je v letu 2019 povečala za cca. 87 mio EUR. Na aktivni strani izkaza finančnega položaja so se povišali tako krediti bankam kot tudi krediti strankam, ki niso banke. Pomembno se je spremenila tudi pasiva banke. Banki je uspelo izdati večji obseg obveznice, kot je bilo načrtovano v finančnem načrtu za leto 2019, obseg financiranja s pomočjo kreditov bank se je zmanjšal, povečal pa se je obseg financiranja s pomočjo strank, ki niso banke.
Pomembnejši poslovni dogodki
- Aprila je bila zaključena prodaja 100-odstotnega lastniškega deleža v SID - PKZ, d. d., kupcu Coface. Za čas po zaključku transakcije je banka s SID - PKZ sklenila pozavarovalno pogodbo, ki slovenskim izvoznikom na bolj rizične (nemarketabilne) trge zagotavlja vsaj enak obseg in kvaliteto storitev.
- Novembra je bila zaključena prodaja 72,13 % delnic družbe Intereuropa, d. d., kupcu Pošti Slovenije, d. o. o.
- Banka je sodelovala in še sodeluje v pogajanjih za izdajo soglasja banke k prenosu Mercatorja na Fortenovo na Nizozemskem.
- Junija 2019 je banka izdala obveznico z ročnostjo sedem let v nominalnem znesku 200 mio EUR, ki kotira na dunajski borzi.
- Junija je bonitetna agencija Standard & Poor's zaradi zvišanja bonitetne ocene RS posledično zvišala tudi bonitetno oceno SID banke na AA–/A–1+.
- Banka je v letu 2019 nadaljevala razvoj novih produktov in storitev (v okviru Sklada skladov, lastniškega financiranja v okviru Naložbenega načrta za Evropo ter vzpostavitve novih posojilnih skladov).
Osnovni finančni kazalniki
2019 | 2018 | 2017 | |
---|---|---|---|
ROE PO OBDAVČITVI | 7,20 | 3,40 | 3,47 |
ROA PO OBDAVČITVI | 1,40 | 0,60 | 0,57 |
CIR | 25,20 | 45,70 |
57,80 |
LTD | 16,50 | - | - |
FINANČNI VZVOD (SREDSTVA/KAPITAL) | - | 16,30 | 15,49 |
Osnovni podatki iz izkaza finančnega položaja
2019 | 2018 | 2017 | |
---|---|---|---|
KREDITI BANKAM | 835.770.000 | 809.350.000 | 1.032.179.000 |
KREDITI STRANKAM, KI NISO BANKE | 816.550.000 | 706.787.000 | 597.740.000 |
SREDSTVA | 2.406.164.000 | 2.318.834.000 | 2.451.641.000 |
KAPITAL | 463.860.000 | 422.052.000 | 409.893.000 |
VLOGE STRANK, KI NISO BANKE | - | 39.210.000 | - |
KREDITI BANK | 597.767.000 | 991.048.000 | 1.032.938.000 |
Osnovni podatki iz izkaza uspeha
2019 | 2018 | 2017 | |
---|---|---|---|
ČISTE OBRESTI | 23.932.000 | 22.986.000 | 20.294.000 |
ČISTE OPRAVNINE (PROVIZIJE) | 200.000 | 291.000 | –227.000 |
STROŠKI | –16.476.000 | –14.151.000 | –13.246.000 |
REZULTAT PRED OSLABITVAMI IN REZERVACIJAMI | 48.980.000 | 16.803.000 | 9.689.000 |
OSLABITVE IN REZERVACIJE | –11.742.000 | 716.000 | 6.535.000 |
ČISTI DOBIČEK/IZGUBA OBRAČUNSKEGA OBDOBJA | 32.040.000 | 14.314.000 | 13.956.000 |
Merila za merjenje uspešnosti družb s kapitalsko naložbo države
EKONOMSKA MERILA (v %) | REALIZACIJA 2019 | LNU 2019 |
---|---|---|
ROE | 7,20 | 4,30 |
CIR | 25,20 | 43,70 |
Delež NPL v vseh posojilih | 4,00 | 5,10 |
Obrestna marža | 1,02 | 0,90 |
Kapitalska ustreznost | 34,04 | 30,00 |
STRATEŠKA MERILA | REALIZACIJA 2019 | LNU 2019 |
---|---|---|
Ustrezen obseg aktivnosti – obseg novih posojil (v mio EUR) |
394,75 |
250,00 |
Spodbujevalna naravnanost posojil – doseganje ugodnih pogojev financiranja (v %) | izpolnjeno |
nižja (tveganju prilagojena) obrestna mera od povprečja bančnega sistema |
Proticiklična naravnanost (%) | neizpolnjeno | zaostajanje rasti obsega danih posojil SID banke podjetjem za rastjo danih posojil komercialnih bank podjetjem |
Banka je pri vseh ekonomskih merilih presegla rezultate leta 2018 in cilje, ki jih je v LNU za leto 2019 določil SDH. ROE je zaradi enkratnih dogodkov dosegel rekordnih 7,2 %, CIR se je znižal na rekordnih 25,2 %, delež nedonosnih posojil še naprej pada. Banka je dosegla strateški merili ustreznega obsega novih posojil in spodbujevalne naravnanosti posojil (ugodnih pogojev financiranja), medtem ko kazalnik proticiklične naravnanosti ni bil realiziran, saj je bila rast obsega danih posojil SID banke višja od rasti obsega posojil komercialnih bank.
Glavni cilji skupine in poslovne usmeritve v prihodnje
Sprejeta razvojna strategija za obdobje 2019–2023 zasleduje dva temeljna cilja:
- visoke multiplikativne in trajnostne učinke v gospodarstvu in družbi ter
- poslovno uspešnost oziroma dolgoročno finančno vzdržnost banke.
V naslednjem srednjeročnem obdobju bo delovanje SID banke usmerjeno v povečanje prepoznavnosti njene vloge in obsega aktivnosti v tržnih vrzelih.
V letu 2020 bo banka glede na trenutne izglede močno povečala obseg sredstev, plasiranih v gospodarstvo. V primeru nadaljnjega zaostrovanja razmer je pripravljena vzpostaviti tudi dodatne sklade finančnega inženiringa, po potrebi pa tudi jamstvene sheme za podjetja, banke in fizične osebe, da zagotovi ustrezen obseg svojega proticikličnega delovanja.
Vzporedno z interventno vlogo bo banka tudi v letu 2020 nadaljevala aktivnosti, povezane z razvojno vlogo banke.
Delovanje SID banke bo tudi v letu 2020 temeljilo predvsem na proaktivnem upravljanju tveganj, katerih pokazatelji so kapitalska trdnost, robustna likvidnost in primerna stroškovna učinkovitost banke. Zaradi sprememb v smeri vse večje kompleksnosti poslovnega modela bo SID banka v letu 2020 ob postopnem prehodu v digitalizacijo poslovanja zaključila v letu 2019 začeto celovito optimizacijo poslovnih procesov. Zaradi zagotavljanja ustrezne informacijske podpore avtomatizaciji procesov bo začela vzpostavljati nov razširjen jedrni informacijski sistem banke.
Izpolnjevanje Kodeksa korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države ter Priporočil in pričakovanj Slovenskega državnega holdinga
Izjava o izpolnjevanju kodeksa korporativnega upravljanja
Kodeks korporativnega upravljanja družb s kapitalsko naložbo države |
DA |
Slovenski kodeks upravljanja javnih delniških družb |
DA |
Kodeks upravljanja za nejavne družbe |
NE |
Vir: SID banka, Letno poročilo 2019.